LifeInvest/EuroGarant: Eine Innovation der CA-Versicherung
Fondsgebundene Lebensversicherung mit Kapitalgarantie
Wien (pts012/03.09.1999/08:36) Als einziger österreichischer Bankenversicherer hat die CA-Versicherung, 1998 führend im Segment der fondsgebundenen Lebensversicherung, auch heuer ein Produkt mit Kapitalgarantie auf den Markt gebracht. Wer auf die LifeIn-vest/EuroGarant setzt, erhält das einbezahlte Kapital auf jeden Fall zurück, gleichgültig wie sich der zugrunde liegende Dachfonds entwickelt.
Bei der LifeInvest/EuroGarant handelt es sich um eine fondsgebundene Le-bensversicherung. Die Prämien werden direkt in einen Investmentfonds inve-stiert. Der Versicherungsnehmer profitiert von den steigenden Kursen des Fonds. Im Gegensatz zu herkömmlichen Investments in Fonds, genießt der Versicherungsnehmer aber Versicherungsschutz und lukriert damit die Vorteile der Versicherung: keine Einkommenssteuer, Befreiung von der KEST und steuerliche Absetzbarkeit im Rahmen der Sonderausgaben.
2 Varianten: Einmalerlag und laufende Prämienzahlung.
Der Eurogarant wird in zwei Varianten angeboten: als Einmalerlag oder als absolute Novität auch als Vertrag gegen laufende Prämie.
Beim Einmalerlag beträgt die Mindestveranlagung öS 50.000. Die Laufzeit ist auf 10 Jahre angelegt. Nach Ablauf des Versicherungsvertrags erhält der Versi-cherungsnehmer das einbezahlte Kapital auf jeden Fall zurück - und profitiert zudem von der Fondsperformance. In den vergangenen Jahren hätte sie bei einem vergleichbaren Investmentfonds durchschnittlich 10,5 Prozent p.a. be-tragen, wodurch nach 10 Jahren öS 119.000,- zur Auszahlung gekommen wä-ren.
Eine echte Novation ist die Variante mit laufender Prämienzahlung (minde-stens öS 1000 pro Monat bei einer Laufzeit von 15 Jahren). Hier garantiert die CA-Versicherung je S 1.000,- Monatsprämie einen Betrag von S 184.000,- am Ende der Laufzeit. Die nach den Erfahrungen der Vergangenheit zu erwartende Fondsperformance beträgt 9 Prozent p.a., sodaß nach 15 Jahren ein Kapital von öS 295.000,- zu erwarten wäre.
"Der Vorteil bei der LifeInvest/EuroGarant", so Dr. Alfred Kschwendt-Michel, Vorstandsvorsitzender der CA-Versicherung, "ist, daß der Versicherungsneh-mer im schlechtesten Fall das investierte Kapital garantiert zurückerhält. Viel wahrscheinlicher ist es , daß, noch dazu bei einer Laufzeit von 10 bzw 15 Jah-ren, die Performance deutlich besser ist. Das bestätigen langjährige Performan-ceanalysen der Fonds, in welche wir investieren."
Für die CA-Versicherung ist das Projekt maßgeschneidert für vorsorgebewußte Menschen, die bislang Schwellenängste beim Investment in Wertpapiere und Aktien hatten und nun zusätzliche Sicherheit genießen. "Risikominimierung bei gleichzeitig hoher Performancewahrscheinlichkeit sind die Assets", so Dr. Kschwendt-Michel.
Die CA-Versicherung ist als Tochter der CA und der Wiener Städtischen eine der erfolgreichsten österreichischen Bankenversicherungen mit einem Bestand von 238.000 Versicherungsverträgen und einem Nettoprämienvolumen von öS 583 Millionen im ersten Halbjahr 1999. Die CA-Versicherung konzentriert sich ausschließlich auf den Bereich Leben und Risiko. Vorsorge ist dabei der Schwerpunkt.
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