BAWAG Group AG: Starke Ergebnisse im dritten Quartal 2026: 248 Mio. € Nettogewinn, 26,9% RoTCE und 29,8% Cost-Income-Ratio
Dividendenabgrenzung in Q3 '26 nach Kapitalaufbau für die geplante PTSB-Übernahme wieder aufgenommen
Wien (pta006/19.10.2026/07:00 UTC+2)
- Starke Q3 '26 Ergebnisse: Q3 '26 Nettogewinn von 248 Mio. €, basierend auf höheren Kernerträgen und fortlaufende Realisierung von Synergien
- Äußerst profitables Geschäftsmodell: Q3 `26 RoTCE von 26,9%, deutlich über dem langfristigem Ziel der Bawag Group von >20%
- Überschüsskapital: CET1-Quote von 17,1% nach vollständiger Dividendenabgrenzung (3,21 € je Aktie) des Nettogewinns für das dritte Quartal 2026, mit einem Kapitalüberschuss von mehr als 1,0 Mrd. € gegenüber dem CET1-Zielwert von 12,5%
- Geplante Übernahme von PTSB: Die Aktionäre von PTSB stimmten der Transaktion am 30. Juli 2026 mit einer Mehrheit von 91% zu. Die Transaktion steht weiterhin unter dem Vorbehalt des irischen High Court und regulatorischen Genehmigungen; der Abschluss wird voraussichtlich im vierten Quartal 2026 bzw. im ersten Quartal 2027
Die BAWAG Group hat heute ihre Ergebnisse für das dritte Quartal 2026 veröffentlicht und einen Nettogewinn von 248 Mio. €, eine Rendite auf das materielle Eigenkapital (RoTCE) von 26,9% sowie eine Cost-Income-Ratio von 29,8% ausgewiesen. In den ersten neun Monaten 2026 belief sich der Nettogewinn auf 735 Mio. €, woraus sich ein RoTCE von 28,0% ergab.
FINANZIELLE ENTWICKLUNG IM DRITTEN QUARTAL 2026
Die BAWAG Group erzielte im dritten Quartal einen Nettogewinn von 248 Mio. € und ein Ergebnis je Aktie von 3,18 €. Der Vorsteuergewinn vor Risikokosten stieg gegenüber dem Vorquartal um 3% auf 425 Mio. €.
Der RoTCE von 26,9% lag weiterhin deutlich über dem Zielwert der BAWAG über den Zyklus hinweg von >20%. Unterstützt wurde dies durch eine disziplinierte Kapitalallokation sowie die fortgesetzte Realisierung von Synergien und Effizienzsteigerungen in der gesamten Gruppe.
Der Nettozinsertrag belief sich im dritten Quartal 2026 auf 497 Mio. € und lag damit 2% über dem zweiten Quartal 2026. Dies spiegelte die anhaltend positive Entwicklung in Consumer & SME wider, die teilweise durch ein verhaltenes Hypothekenvolumen kompensiert wurde. Der Provisionsüberschuss blieb mit 102 Mio. € stabil, unterstützt durch eine solide Dynamik über die Geschäftsbereiche in Retail & SME hinweg.
Die operativen Aufwendungen sanken gegenüber dem Vorjahr um 10% und gegenüber dem Vorquartal um 2% auf 181 Mio. €. Maßgeblich hierfür war die fortgesetzte Realisierung von Synergien und Effizienzsteigerungen in der gesamten Gruppe. Die Cost-Income-Ratio verbesserte sich auf 29,8% und lag damit im Einklang mit dem Zielwert über den Zyklus hinweg von unter 33%.
Die Risikokosten beliefen sich im dritten Quartal 2026 auf 79 Mio. €. Diese Entwicklung spiegelte die fortgesetzte Verschiebung des Asset-Mix hin zu margenstärkeren Krediten im Bereich Consumer & SME wider. Die Kreditqualität blieb mit einer Quote notleidender Kredite (NPL-Quote) von 1,0 % stark.
"Wir haben ein weiteres starkes Quartal erzielt – mit einem Nettogewinn von 248 Mio. €, einem Ergebnis je Aktie von 3,18 € und einer Rendite auf das materielle Eigenkapital von 27%. Die Kernerträge stiegen gegenüber dem Vorjahr um 8% auf 599 Mio. €, der Vorsteuergewinn vor Risikokosten erreichte 425 Mio. € und die Cost-Income-Ratio verbesserte sich auf unter 30%. Darin spiegeln sich die anhaltenden Entwicklungen unserer Investitionen, unsere disziplinierte Umsetzung sowie die fortlaufenden Synergie- und Effizienzsteigerungen wider. Parallel zu dieser starken operativen Entwicklung setzt unser Team zahlreiche strategische und operative Initiativen um, während wir uns auf die geplante Übernahme von PTSB und die nächste Entwicklungsphase als paneuropäische und U.S.-amerikanische Bankengruppe vorbereiten. Was die BAWAG Group besonders macht, sind unsere Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter. Ihr konsequenter Fokus auf unsere Kunden, ihre starke Leistungsbereitschaft und ihr unermüdliches Streben nach Exzellenz zeichnen uns weiterhin aus und treiben unseren Erfolg voran." Anas Abuzaakouk · CEO, BAWAG Group
GEPLANTE ÜBERNAHME VON PTSB
Am 30. Juli 2026 stimmten die Aktionäre von PTSB der geplanten Übernahme mit einer Zustimmung von 91% zu. Der Abschluss der Transaktion steht weiterhin unter dem Vorbehalt der Genehmigung durch den irischen High Court sowie der noch ausstehenden regulatorischen Zustimmung.
Dank einer starken Kapitalgenerierung und einer CET1-Quote von 17,1% zum Quartalsende sind wir gut positioniert, um die geplante Übernahme vollständig aus eigener Kraft zu finanzieren. Die dafür erforderliche Kapitalschwelle liegt bei rund 17,0%. Darüber hinaus haben wir im dritten Quartal 2026 die Dividendenabgrenzung auf Basis von 100% des Nettogewinns des Quartals wieder aufgenommen. Die maximal mögliche Dividende ist auf den Gewinn des zweiten Halbjahres mit rund 500 Mio. € begrenzt. Wir setzen unsere starke Kapitalgenerierung fort und verfügen über mehrere Instrumente im Kapitalmanagement, falls sich zusätzliche Wachstumschancen ergeben sollten.
AUSBLICK & ZIELE
Die BAWAG Group setzt ihre etablierte Strategie weiterhin konsequent um und bestätigt daher ihr Nettogewinnziel für 2026 von >960 Mio. €. Die Mittelfristziele der Gruppe werden mit den Jahresergebnissen aktualisiert.
PRÄSENTATION
Am 19. Oktober 2026 um 10:00 Uhr MESZ findet ein Earnings Call mit unserem CEO Anas Abuzaakouk und unserem CFO Enver Sirucic statt. Die Details finden Sie auf unserer Website unter www.bawaggroup.com.
FINANZIELLE ENTWICKLUNG & KENNZAHLEN
| Gewinn- & Verlustrechnung| in Mio. € | Q3 '26 | Veränderung vs. Vorjahr (in %) | Veränderung vs. Vorquartal (in%) | YTD '26 | Veränderung vs. Vorjahr (in %) |
| Operative Kernerträge | 599,1 | 8 | 2 | 1.767,7 | 8 |
| Nettozinsertrag | 497,2 | 8 | 2 | 1.465,6 | 7 |
| Provisionsüberschuss | 101,9 | 8 | — | 302,1 | 11 |
| Sonstige Erträge | 5,9 | >100 | -23 | 13,7 | >100 |
| Operative Erträge | 605,0 | 9 | 1 | 1.781,4 | 9 |
| Operative Aufwendungen | -180,5 | -10 | -2 | -553,3 | -8 |
| Ergebnis vor Risikokosten | 424,5 | 20 | 3 | 1.228,1 | 19 |
| Regulatorische Aufwendungen | -11,0 | 13 | -2 | -35,9 | 21 |
| Risikokosten | -78,8 | 50 | 5 | -219,4 | 34 |
| Ergebnis von at-equity Beteiligungen | 0,5 | -62 | -92 | 7,7 | >100 |
| Ergebnis vor Steuern | 335,2 | 14 | 1 | 980,5 | 16 |
| Ertragssteuern | -87,7 | 17 | 14 | -245,9 | 14 |
| Nettogewinn | 247,5 | 13 | -3 | 734,8 | 17 |
| Q3 '26 | Veränderung vs. Vorjahr (in %) | Veränderung vs. Vorquartal (in%) | YTD '26 | Veränderung vs. Vorjahr (in%) | |
| RoTCE | 26,9% | -0,9 Punkte | -1,8 Punkte | 28,0% | 1,1 Punkte |
| CIR | 29,8% | -6,3 Punkte | -1,2 Punkte | 31,1% | -5,8 Punkte |
BILANZ, KAPITAL & RWA
| Bilanz | in Mio. € | Q3 '26 | Q2 '26 | Veränderung vs. Vorquartal (in %) | Veränderung vs. Vorjahr (in %) |
| Bilanzsumme | 70.972 | 72.218 | -2 | -1 |
| davon Zinstragende Vermögenswerte | 56.330 | 56.303 | — | — |
| Kundenkredite | 51.274 | 51.074 | — | 3 |
| Wertpapiere und Anleihen | 4.460 | 4.345 | 3 | -24 |
| Kreditinstitute und liquide Mittel | 13.807 | 15.082 | -8 | -1 |
| Sonstige Vermögenswerte | 1.431 | 1.717 | -17 | -22 |
| Summe Verbindlichkeiten und Eigenkapital | 70.972 | 72.218 | -2 | -1 |
| davon Kundenrefinanzierung (Durchschnitt) | 61.579 | 62.060 | -1 | -2 |
| Kundeneinlagen (Durchschnitt) | 46.117 | 46.761 | -1 | -3 |
| Kundeneinlagen | 44.163 | 45.815 | -4 | -3 |
| Eigene Emissionen + AT1 | 19.766 | 19.566 | 1 | 5 |
| Kreditinstitute und sonstige Verbindlichkeiten | 2.582 | 2.617 | -1 | -9 |
| Eigenkapital inkl. Dividenden | 4.461 | 4.220 | 6 | 9 |
| Kapital & RWA | in Mio. € | Q3 '26 | Q2 '26 | Veränderung vs. Vorquartal (in %) | Veränderung vs. Vorjahr (in %) |
| Materielles Eigenkapital | 3.677 | 3.686 | — | 15 |
| CET1-Kapital | 3.734 | 3.723 | — | 15 |
| Risikogewichtete Aktiva | 21.802 | 21.358 | 2 | -5 |
CET1-Quote (nach Abzug der Dividende) | 17,1% | 17,4% | -0,3 Punkte | 3,0 Punkte |
| Leverage Ratio | 5,8% | 5,7% | 0,1 Punkte | 0,8 Punkte |
| Liquiditätsdeckungsquote | 197% | 217% | -20 Punkte | -4 Punkte |
RETAIL & SME
| Gewinn- und Verlustrechnung | in Mio. € | Q3 '26 | Veränderung vs. Vorjahr (in %) | Veränderung vs. Vorquartal (in%) | YTD '26 | Veränderung vs. Vorjahr (in%) |
| Operative Kernerträge | 529,6 | 10 | 3 | 1.544,6 | 12 |
| Nettozinsertrag | 432,0 | 10 | 3 | 1.258,9 | 12 |
| Provisionsüberschuss | 97,6 | 12 | 1 | 285,7 | 13 |
| Operative Aufwendungen | -151,0 | -11 | — | -461,3 | -11 |
| Ergebnis vor Risikokosten | 378,6 | 22 | 4 | 1.083,3 | 25 |
| Regulatorische Aufwendungen | -6,6 | 29 | 2 | -21,8 | 42 |
| Risikokosten | -75,4 | 35 | — | -216,2 | 38 |
| Ergebnis vor Steuern | 296,6 | 19 | 5 | 845,3 | 22 |
| Nettogewinn | 218,1 | 16 | 2 | 630,5 | 21 |
| Kennzahlen | |||||
| RoTCE | 35,8% | -0,7 Punkte | -0,7 Punkte | 36,3% | 1,3 Punkte |
| Nettozinsmarge | 4,35% | 0,26 Punkte | 0,06 Punkte | 4,30% | 0,30 Punkte |
| NPL Quote | 1,6% | 0,4 Punkte | 0,2 Punkte | 1,6% | 0,4 Punkte |
| Risikokostenquote | 0,77% | 0,19 Punkte | — | 0,74% | 0,18 Punkte |
| Geschäftsvolumina | in Mio. € | |||||
| Wohnbaukredite | 26.296 | -1 | — | 26.296 | -1 |
| Konsumenten- und SME Kredite | 13.254 | 11 | 3 | 13.254 | 11 |
| Aktiva | 39.550 | 3 | 1 | 39.550 | 3 |
| Aktiva (Durchschnitt) | 39.408 | 3 | 1 | 39.116 | 4 |
| Kundeneinlagen | 41.942 | -2 | -3 | 41.942 | -2 |
| Kundeneinlagen (Durchschnitt) | 42.385 | -1 | -2 | 42.897 | 1 |
CORPORATES, REAL ESTATE & PUBLIC SECTOR
| Gewinn- und Verlustrechnung | in Mio. € | Q3 '26 | Veränderung vs. Vorjahr (in %) | Veränderung vs. Vorquartal (in%) | YTD '26 | Veränderung vs. Vorjahr (in%) |
| Operative Kernerträge | 74,6 | 6 | 1 | 225,3 | 5 |
| Nettozinsertrag | 69,3 | 9 | 1 | 207,4 | 7 |
| Provisionsüberschuss | 5,3 | -24 | -5 | 17,9 | -17 |
| Operative Aufwendungen | -21,7 | 23 | 12 | -58,8 | 12 |
| Ergebnis vor Risikokosten | 52,9 | — | -3 | 166,5 | 2 |
| Regulatorische Aufwendungen | -2,1 | -9 | -5 | -6,7 | -3 |
| Risikokosten | -3,6 | — | — | -3,4 | -55 |
| Ergebnis vor Steuern | 47,2 | -8 | -10 | 156,4 | 5 |
| Nettogewinn | 34,6 | -10 | -14 | 116,6 | 4 |
| Kennzahlen | |||||
| RoTCE | 23,2% | -7,8 Punkte | -4,6 Punkte | 27,5% | -0,9 Punkte |
| Nettozinsmarge | 2,01% | 0,12 Punkte | 0,05 Punkte | 1,99% | 0,10 Punkte |
| NPL Quote | 0,3% | 0,2 Punkte | -0,1 Punkte | 0,3% | 0,2 Punkte |
| Risikokostenquote | 0,11% | 0,13 Punkte | 0,12 Punkte | 0,03% | -0,04 Punkte |
| Geschäftsvolumina | in Mio. € | |||||
| Corporates | 2.303 | -16 | -10 | 2.303 | -16 |
| Real Estate | 5.452 | 8 | -3 | 5.452 | 8 |
| Public Sector | 5.389 | -2 | -3 | 5.389 | -2 |
| Aktiva | 13.428 | — | -3 | 13.428 | — |
| Aktiva (Durchschnitt) | 13.681 | 2 | -2 | 13.946 | 2 |
| Kundeneinlagen | 2.626 | -26 | -8 | 2.626 | -26 |
| Kundeneinlagen (Durchschnitt) | 3.180 | -29 | -2 | 3.412 | -33 |
ÜBER DIE BAWAG GROUP
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