UniCredit Bank Austria AG: UniCredit Bank Austria Quartalsergebnis 31.3.2015

Wien (pta013/13.05.2015/09:12 UTC+2) Ergebnis für das erste Quartal 2015:
Bank Austria startet mit 198 Millionen Euro Gewinn ins Jahr

- Solides Ergebnis im operativen Kundengeschäft trotz Konjunkturschwäche, rekordtiefem Marktzinsniveau und Wechselkurseffekten
o Kreditvolumen legt im Vergleich zum Vorjahr um 3,5 Prozent auf 117,5 Milliarden Euro zu.
o Kundeneinlagen wachsen hingegen sowohl in Österreich als auch in CEE im Vergleich zur Vorjahresperiode überdurchschnittlich stark um 11,0 Prozent auf 106,2 Milliarden Euro
- Kreditrisikoaufwand bleibt mit 210 Millionen Euro auf dem sehr niedrigen Niveau des Vorjahres
- Kostenbelastung durch Bankensteuern und teils neue Systemsicherungsbeiträge erreicht mit 103 Millionen Euro ein neues Rekordniveau
- Konzernergebnis nach Steuern mit 198 Millionen Euro um 43,2 Prozent unter Vorjahr, was drei Effekten außerhalb des operativen Geschäfts geschuldet ist:
o Um 27 Millionen höhere Bankenabgaben und Systemsicherungsbeiträge als 2014
o Erlöse aus Immobilienverkäufen in Höhe von 72 Millionen Euro im Vorjahr
o Ein Verlust aus nicht fortgeführten Geschäftsbereichen in Höhe von 60 Millionen Euro, der im Wesentlichen auf die Ukraine zurückzuführen ist
- Gesamtkapitalquote bei 13,7 Prozent, harte Kernkapitalquote Common Equity Tier 11 bei soliden 10,2 Prozent nach Basel III
- Weiter verbesserte Primärmittelquote dokumentiert starke Liquiditätssituation der Bank
o Kundenkredite sind zu 115,9 Prozent durch Kundeneinlagen und eigene Emissionen refinanziert

Die Positionen der Gewinn- und Verlustrechnung (GuV)
Der Nettozinsertrag blieb mit 59,0 Prozent unverändert die wichtigste Ertragskomponente, lag aber im ersten Quartal 2015 aufgrund des anhaltenden Niedrigzinsumfelds und negativer Wechselkurseffekte mit 816 Millionen Euro um 6,2 Prozent unter dem Ergebnis der Vorjahresperiode (Q1 2014: 869 Millionen Euro). Zu konstanten Wechselkursen ergab sich ein Zuwachs von 2,2 Prozent.

Der Provisionsüberschuss entwickelte sich hingegen positiv und legte gegenüber der Vorjahresperiode um 3,0 Prozent, wechselkursbereinigt um 4,7 Prozent auf 341 Millionen Euro zu (Q1 2014: 331 Millionen Euro).

Das Handelsergebnis sank gegenüber der Vorjahresperiode um 4,8 Prozent auf 107 Millionen Euro (Q1 2014: 112 Millionen Euro), was einerseits auf negative Währungseffekte (zu konstanten Wechselkursen ergab sich ein Plus von 0,8 Prozent) und andererseits auf das vertraglich vereinbarte Auslaufen der Erfolgsbeteiligung an der Markets-Einheit der UniCredit CIB-Division, die aus dem Verkauf der CAIB resultierte, zurückzuführen ist.

In Summe lagen die Betriebserträge mit 1.383 Millionen Euro um 2,1 Prozent unter dem Wert des ersten Quartals des Vorjahres (Q1 2014: 1.413 Millionen Euro). Dieser leichte Rückgang ist den bereits erwähnten Effekten geschuldet: einerseits dem anhaltenden Niedrigzinsumfeld und andererseits den Wechselkurseffekten, denn zu konstanten Wechselkursen legten die Betriebserträge um 3,0 Prozent zu.

Die Betriebsaufwendungen sanken dank des strikten Kostenmanagements in allen Geschäftsbereichen sowie der Wechselkursentwicklung um 2,8 Prozent auf 751 Millionen Euro (Q1 2014: 772 Millionen Euro). Wechselkursbereinigt ergab sich ein leichter Zuwachs um 0,5 Prozent.

Das Betriebsergebnis fiel aufgrund der beschriebenen schwächeren Ertragssituation und der Wechselkurseffekte mit 632 Millionen um 1,3 Prozent niedriger als im Vorjahr aus (Q1 2014:
641 Millionen Euro). Zu konstanten Wechselkursen erhöhte es sich um 5,9 Prozent.

Der Kreditrisikoaufwand blieb im ersten Quartal dieses Jahres mit 210 Millionen Euro weiterhin
auf dem im Vorjahr erreichten außergewöhnlich niedrigem Niveau (Q1 2014: 208 Millionen Euro). Im österreichischen Kundengeschäft sanken die Risikokosten im Vergleich zur Vorjahresperiode auf 37 Millionen Euro (Q1 2014: 61 Millionen Euro). In Zentral- und Osteuropa erhöhte sich der Kreditrisikoaufwand auf 175 Millionen Euro (Q1 2014: 146 Millionen Euro), was insbesondere auf höhere Risikovorsorgen in Russland zurückzuführen ist. Insgesamt blieben die Risikokosten (Kreditrisikoaufwand gemessen an den durchschnittlichen Kundenforderungen) mit 73 Basispunkten auf Vorjahresniveau.

Das Betriebsergebnis nach Kreditrisikoaufwand, das als zentrale Kennzahl die Performance im operativen Geschäft darstellt, lag im ersten Quartal dieses Jahres mit 422 Millionen Euro um 2,5 Prozent unter dem Vorjahr (Q1 2014: 433 Millionen Euro). Wesentliche negative Einflussfaktoren waren die niedrigen Erträge aufgrund des Niedrigzinsumfelds, der unverändert verhaltenen Kreditnachfrage und der Währungseffekte. Der gesunkene Kreditrisikoaufwand wirkte sich hingegen positiv aus.

Während in den operativen Geschäftsbereichen das strikte Kostenmanagement die Dynamik der Ausgabenentwicklung erfolgreich eindämmte, konterkarierten weiter gestiegene Bankenabgaben und die teils neuen Systemsicherungsbeiträge, die dieses Quartal erstmals unter der Position "Bankenabgaben und Systemsicherungsbeiträge" unter den nicht-operativen Erträgen/Aufwendungen gesammelt ausgewiesen werden, die Bemühungen.

Die nicht-operativen Erträge/Aufwendungen zwischen Betriebsergebnis nach Kreditrisikoaufwand und Ergebnis vor Steuern summierten sich im ersten Quartal dieses Jahres auf minus 112 Millionen Euro, während in der Vorjahresperiode ein Minus von 13 Millionen Euro zu verbuchen war.

Wesentlichster Belastungsfaktor unter den nicht-operativen Positionen waren die Bankenabgaben und Systemsicherungsbeiträge, die im Vorjahresvergleich um 35,8 Prozent auf 103 Millionen Euro anstiegen (Q1 2014: 76 Millionen Euro.

In Österreich erhöhte sich die Kostenbelastung aus der Bankenabgabe um 9,5 Prozent auf insgesamt 31,2 Millionen Euro (Q1 2014: 28,5 Millionen Euro). In CEE addierten sich Bankenabgaben (vor allem in Ungarn und in der Slowakei) auf 30,3 Millionen Euro. Die Systemsicherungsbeiträge summierten sich auf insgesamt 41,5 Millionen Euro. Davon entfielen 18,1 Millionen Euro auf den neuen Bankenabwicklungsfonds (Resolution Fund) in Österreich, der vorab bereits für das Gesamtjahr dotiert wurde. Des Weiteren wurden die lokalen Bankenabwicklungsfonds in Ungarn und Rumänien mit 3,0 Millionen sowie die Einlagensicherungsfonds in CEE-Ländern mit 20,4 Millionen Euro anteilsmäßig für das erste Quartal dotiert.

In Summe entsprachen die Kosten für Bankenabgaben und Systemsicherungsbeiträge bereits 32,2 Prozent aller Verwaltungsaufwendungen und 13,7 Prozent der gesamten Kosten.

Weiters wurden im Vorjahr im Finanzanlageergebnis Erlöse aus Immobilienverkäufen in Höhe von 72 Millionen Euro gebucht, was den Vorjahresvergleich verzerrt. Im ersten Quartal dieses Jahres wird das Finanzanlageergebnis mit Null ausgewiesen (Q1 2014: 75 Millionen Euro).

Das Ergebnis vor Steuern sank aufgrund des beschriebenen Belastungsmix aus schwacher Konjunktur, niedrigem Zinsumfeld und deutlich gestiegener Abgabenbelastungen im 1. Quartal um 26,1 Prozent auf 311 Millionen Euro (Q1 2014: 420 Millionen Euro). Das Konzernergebnis nach Steuern blieb mit 198 Millionen Euro um 43,2 Prozent unter der Vorjahresperiode (Q1 2014: 348 Millionen Euro).

Aus diesem Ergebnis errechnen sich folgende Finanzkennzahlen:
* Die Cost/Income-Ratio verbesserte sich auf 54,3 Prozent (Q1 2014: 54,7 Prozent).
* Die Risk/Earnings-Ratio (Kreditrisiko in Prozent des Zinsüberschusses) beläuft sich auf 23,0 Prozent (Q1 2014: 22,0 Prozent).
* Die Gesamtkapitalquote (bezogen auf alle Risiken) beträgt 13,7 Prozent (YE 2014: 13,4 Prozent).
* Die Kernkapitalquote Common Equity Tier 1 (bezogen auf alle Risiken) beläuft sich auf solide 10,2 Prozent (YE 2014: 10,3 Prozent).

Die Divisionen im Detail
Die Bank Austria weist ihr Ergebnis in vier Divisionen aus: Privat- & Firmenkunden, Corporate & Investment Banking (CIB), Private Banking sowie Zentral- und Osteuropa (CEE). Dazu kommt das Corporate Center.

Die Division Privat- & Firmenkunden erzielte im ersten Quartal 2015 ein Ergebnis vor Steuern in Höhe von 47 Millionen Euro, was einen Rückgang von 5,4 Prozent gegenüber dem Vorjahr darstellt (Q1 2014: 50 Millionen Euro). Nach Geschäftsfeldern betrachtet, konnte das Firmenkundengeschäft aufgrund der soliden Leistung im operativen Kundengeschäft und des rückläufigen Kreditrisikoaufwands zulegen. Im Privatkundengeschäft wurden zwar sowohl auf der Finanzierungs- als auch auf der Einlagenseite im Neugeschäft Volumenszuwächse erzielt, die jedoch die nachteiligen Effekte des anhaltenden Niedrigzinsumfelds nicht vollständig egalisieren konnten.

Die Division Corporate & Investment Banking (CIB) erzielte im ersten Quartal dieses Jahres ein Ergebnis vor Steuern von 42 Millionen Euro, womit es um 17,9 Prozent gegenüber dem Vorjahr zurückblieb (Q1 2014: 51 Millionen Euro). Die wesentlichen Gründe dafür sind, dass die Ertragsseite aufgrund eines Einmalertrages im Bereich Markets in 2014 sowie der stagnierenden Nachfrage und des Niedrigzinsumfelds schwächer ausfiel als in der Vorjahresperiode. Auch ein striktes Kostenmanagement und exzellentes Risikomanagement konnten diesen Rückgang nicht zur Gänze ausgleichen.

Die Division Private Banking konnte im ersten Quartal das Ergebnis vor Steuern um 47,5 Prozent auf 16 Millionen Euro verbessern (Q1 2014: 11 Millionen Euro). Wesentlicher Treiber für die um 18,0 Prozent gestiegenen Betriebserträge war das Provisionsgeschäft, das aufgrund der im Vermögensmanagement erzielten Zuwächse deutlich zulegen konnte, während es gleichzeitig durch striktes Kostenmanagement nur zu einer moderaten Kostensteigerung kam.

Die Division Zentral- und Osteuropa (CEE) erwirtschaftete heuer im ersten Quartal ein Ergebnis vor Steuern von 390 Millionen Euro, im Vergleich zu 327 Millionen Euro in der entsprechenden Vorjahresperiode. Das entspricht trotz ungünstiger Währungseffekte und anhaltender geopolitischer Spannungen einer signifikanten Steigerung um 19,3 Prozent im Periodenvergleich. Die Betriebs-aufwendungen waren dank strikter Kostendisziplin rückläufig, der Trend moderater Risikokosten im Vorjahr hat sich auch in den ersten drei Monaten 2015 fortgesetzt.

Die Bank Austria steuert als Subholding der UniCredit das führende Bankennetzwerk in Zentral- und Osteuropa in 13 Ländern, mit rund 47.600 Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern und rund 2.500 Filialen .

Die Bilanz
Die Bilanzsumme der Bank Austria belief sich zum 31. März 2015 auf 195,0 Milliarden Euro und war damit um 3,1 Prozent oder 5,9 Milliarden Euro höher als zum Vorjahresultimo (31.12.2014: 189,1 Milliarden Euro).

Auf der Aktivseite stiegen die Kundenforderungen per Ende März um 3,3 Prozent oder
3,8 Milliarden Euro auf 117,5 Milliarden Euro (31.12.2014: 113,7 Milliarden Euro), während die Forderungen an Kreditinstitute um 1,5 Prozent auf 30,1 Milliarden Euro leicht rückläufig waren (31.12.2014: 30,5 Milliarden Euro).

Auf der Passivseite stiegen die Kundeneinlagen gegenüber dem Jahresultimo um 3,8 Prozent bzw. 3,9 Milliarden Euro auf 106,2 Milliarden Euro (31.12.2014: 102,3 Milliarden Euro). Die verbrieften Verbindlichkeiten stiegen mit 0,3 Prozent geringfügig auf 30,1 Milliarden Euro an (31.12.2014: 30,0 Milliarden Euro).

Die Primärmittel, also die Summe aus Kundeneinlagen und eigenen Emissionen, stiegen gegenüber dem Vorjahresultimo um 3,0 Prozent oder 4,0 Milliarden Euro auf 136,3 Milliarden Euro weiter an (31.12.2014: 132,3 Milliarden Euro) und machen damit bereits mehr als zwei Drittel (69,9 Prozent) der Bilanzsumme aus. Daraus errechnet sich eine Loan/Direct Funding Ratio von 86,2 Prozent. Das heißt, dass die Kundenforderungen durch Kundeneinlagen und eigene Emissionen zu 115,9 Prozent gedeckt sind.

Die gemäß Basel 3 zu berechnende Leverage-Ratio liegt im ersten Quartal dieses Jahres weiterhin bei konservativen 5,6 Prozent gemäß Basel 3-Übergangsbestimmungen.

Das regulatorische Eigenkapital zum 31. März dieses Jahres erhöhte sich gegenüber dem Ultimo des Vorjahres um 1,3 Milliarden Euro und beläuft sich aktuell auf 18,9 Milliarden Euro (31.12.2014: 17,5 Milliarden Euro).

Die Gesamtkapitalquote verbesserte sich in den ersten drei Monaten dieses Jahres auf 13,7 Prozent (31.12.2014: 13,4 Prozent) und die Kernkapitalquote Common Equity Tier 15 beläuft sich auf solide 10,2 Prozent (31.12.2014: 10,3 Prozent).

Rückfragen: Bank Austria Corporate Relations
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(Ende)

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